Bolån med betalningsanmärkning – så går det

Kan du få bolån trots betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt att få bolån med betalningsanmärkning i Sverige 2025, men det beror på din ekonomiska situation och valet av bank. Många sökande med anmärkning vänder sig till specialistbanker som bedömer hela bilden snarare än enbart anmärkningen. Enligt aktuell information från Boupplysningen erbjuder flera banker lån om du visar stabil återbetalningsförmåga.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning registreras av Kronofogden när du inte betalat en skuld i tid, till exempel en obetald räkning eller faktura över 100 kronor. Den påverkar din kreditvärdighet och syns i kreditupplysningar från UC under tre år. För nybörjare är det viktigt att förstå att anmärkningen inte är ett förbud mot lån, men den signalerar risk för banker.

Hur påverkar det din ansökan?

Betalningsanmärkning leder ofta till högre räntor och striktare krav på inkomst och säkerhet, eftersom banker ser det som en indikator på tidigare betalningssvårigheter. Storbanker avvisar vanligtvis ansökningar med aktiv anmärkning, medan specialistbanker gör individuella bedömningar. Enligt Ekonomifokus (uppdaterat 2024) accepterar bara ett fåtal banker anmärkningar, vilket minskar dina alternativ men inte sluter dörren helt.

Vanliga krav från banker

Banker kräver minst 15 procent kontantinsats och att belåningsgraden (lånebelastning i förhållande till bostadens värde) inte överstiger 85 procent. Du behöver vara skuldfri hos Kronofogden i minst sex månader, enligt äldre riktlinjer från OrdnaBolån (notera att detta kan ha uppdaterats; kontrollera med Finansinspektionen). Stabil inkomst och låg skuldsättning är nyckelfaktorer för godkännande.

Banker som erbjuder bolån med anmärkning

Specialistbanker som Bluestep är mest öppna för bolån med betalningsanmärkning, medan storbanker sällan godkänner. Cirka 90 procent av nya bolån i Sverige har rörlig ränta, enligt Ekonomifakta 2025, vilket påverkar kostnaderna för dig med anmärkning.

Specialistbanker som Bluestep

Bluestep specialiserar sig på bolån bluestep för personer med betalningsanmärkning och erbjuder lån upp till 85 procent av bostadens värde. De fokuserar på din nuvarande ekonomi och har hjälpt många sedan 2005. Mer info finns på Bluesteps hemsida.

Storbanker som Nordea och SEB

Nordea kan godkänna bolån med betalningsanmärkning i undantagsfall, men kräver stark återbetalningsförmåga; SBAB och SEB avvisar oftast. För bolån med betalningsanmärkning Nordea eller SEB är chansen låg om anmärkningen är aktiv. Enligt Låneupplysningen kräver de ingen ny anmärkning på senaste sex månaderna.

Jämförelse av räntor och villkor

Här är en översikt över banker baserat på 2025-data. Räntor varierar och startar från 2,87 procent hos vissa, enligt Lånekoll.

Bank	Ränta (rörlig, från)	Krav på anmärkning	Max belåning
Bluestep	3,5 %	Accepterar, individuell bedömning	85 %
Nordea	4,0 %	Sällan, om skuldfri 6 mån	85 %
SEB	4,2 %	Avvisar oftast	85 %
SBAB	3,8 %	Inga anmärkningar	85 %

Hur ansöker du och ökar chanserna?

För att ansöka om bolån med betalningsanmärkning, börja med en kreditupplysning och jämför banker som accepterar anmärkningar. Processen tar 1–4 veckor och kräver dokumentation.

Steg-för-steg guide

1. Kontrollera din kreditrapport via UC för att se anmärkningar.
2. Välj banker som Bluestep eller Nordea och ansök om lånelöfte online.
3. Ladda upp dokument och vänta på bedömning av din återbetalningsförmåga.
4. Vid godkännande, slutför köpet med värdering av bostaden.

Dokument du behöver

Du behöver ID, inkomstbevis (t.ex. lönespecifikation senaste tre månaderna), skattebesked och bostadens värdering. För bolån med betalningsanmärkning, bifoga förklaring till anmärkningen och bevis på skuldfrihet hos Kronofogden.

Tips för att undvika avslag

Stärk din ansökan genom att betala av småskulder först och ha en medlåntagare med stabil inkomst. Jämför bolån hos flera långivare för att hitta bästa villkoren. Kom ihåg: detta är inte personlig rådgivning – kontakta banken för individuell bedömning.

Alternativ till bolån med betalningsanmärkning

Om traditionellt bolån nekas, överväg privatlån med betalningsanmärkning eller omstartslån (lån för att starta om ekonomin med säkerhet i bostad). Dessa har högre räntor men ger flexibilitet.

Privatlån och omstartslån

Privatlån med betalningsanmärkning passar för mindre summor utan säkerhet, men räntorna ligger på 5–15 procent. Omstartslån från banker som Bluestep samlar skulder och erbjuder lägre månadsbetalningar. Låna pengar med betalningsanmärkning via specialister för att bygga kredithistorik.

Flytta befintligt bolån

Flytta bolån med betalningsanmärkning är möjligt om du har ett befintligt lån, men kräver godkännande från ny bank. Det kan sänka räntan, men storbanker är restriktiva. Jämför bolån för att se om det lönar sig.

Samla skulder

Samla lån med betalningsanmärkning via ett omstartslån minskar antalet betalningar och räntor. Detta förbättrar din skuldsättning och chanser för framtida bolån. Välj långivare som bedömer helheten.

Risker och råd för långsiktig ekonomi

Bolån med betalningsanmärkning innebär högre räntor och amorteringskrav, men rätt hantering stärker din ekonomi. Amortera minst en procent årligen om belåningsgraden överstiger 50 procent, enligt Finansinspektionens regler.

Effekter på ränta och amortering

Higher ränta på 1–2 procentenheter ökar totalkostnaden med tiotusentals kronor över loanens livslängd. Amortering skyddar mot räntehöjningar, särskilt med 90 procent rörliga räntor. Budgetera för detta för att undvika nya anmärkningar.

När rensas anmärkningen?

En betalningsanmärkning rensas automatiskt efter tre år hos UC, men hos Kronofogden efter betalning. Vänta minst sex månader skuldfritt innan ansökan för bättre chanser. Kontrollera status regelbundet för att planera.

Budgettips

Skapa en budget som inkluderar 30 procent av inkomsten till boende. Prioritera nöjessparande för att bygga buffert. Använd verktyg från Riksbanken för att simulera scenarier och undvika överskuldsättning.

Vanliga frågor om bolån med betalningsanmärkning

Kan man få bolån med betalningsanmärkning?

Ja, det går att få bolån med betalningsanmärkning hos specialistbanker som Bluestep, förutsatt att du visar stabil inkomst och skuldfrihet hos Kronofogden. Banker bedömer inte bara anmärkningen utan din totala återbetalningsförmåga, inklusive inkomst och utgifter. För nybörjare är det klokt att börja med en gratis kreditupplysning för att förstå din situation bättre, och jämför flera alternativ för att maximera chanserna.

Vilka banker lånar ut trots anmärkning?

Banker som Bluestep och ibland Nordea lånar ut trots betalningsanmärkning, medan SEB och SBAB sällan gör det. Specialistbanker fokuserar på individuella bedömningar och accepterar anmärkningar om du varit skuldfri i minst sex månader. Detta skiljer sig från storbankers strikta policyer, som prioriterar fläckfri kredit. Jämför räntor och villkor för att hitta den bästa matchen för din ekonomi.

Hur påverkar betalningsanmärkning bolånet?

Betalningsanmärkning leder till högre räntor, från cirka 3,5 procent istället för lägre standardräntor, och strängare krav på kontantinsats. Det minskar antalet banker du kan välja bland, men påverkar inte amorteringskraven direkt. Långsiktigt kan det försämra din kreditpoäng, så fokusera på att bygga positiv historik genom punktliga betalningar. ExpertTips: Använd anmärkningen som motivation för bättre budgetering.

Hur lång tid tar det att rensa en anmärkning?

En betalningsanmärkning rensas efter tre år från registreringsdatumet hos kreditupplysningsföretag som UC. Hos Kronofogden försvinner den direkt efter full betalning av skulden. Under tiden påverkar den alla låneansökningar, så undvik nya skulder. För experter: Strategiskt, ansök om lån tidigt i processen för att undvika att anmärkningen löper ut precis vid köp.

Vad krävs för att ansöka om bolån med anmärkning?

Du behöver minst 15 procent kontantinsats, stabil inkomst över 200 000 kronor årligen och inga nya anmärkningar på senaste halvåret. Dokument som lönebesked och bostadsvärdering är obligatoriska. Banker som Bluestep kräver bevis på skuldfrihet. Avancerat: Överväg en medlåntagare för att stärka ansökan och minska riskbedömningen.

Kan man flytta bolån med betalningsanmärkning?

Ja, flytta bolån med betalningsanmärkning är möjligt hos banker som accepterar anmärkningar, men det kräver godkännande baserat på din nuvarande ekonomi. Processen liknar en ny ansökan och kan sänka räntan om du valt rätt bank. Risken är avslag om anmärkningen är färsk, så jämför villkor först. Långsiktigt förbättrar det din privatekonomi genom lägre kostnader.