Bolån med betalningsanmärkning – så fungerar det

Kan man få bolån trots betalningsanmärkning?

Ja, bolån med betalningsanmärkning kan vara möjligt hos vissa långivare. Banken bedömer hela hushållets ekonomi: inkomster, tillgångar, utgifter, skulder, andra lån, bostadens värde och förmågan att betala ränta och amortering. En betalningsanmärkning väger tungt, men bör enligt förarbetena till konsumentkreditlagen inte ensam avgöra om ett lån beviljas eller avslås.

Bluestep Bank och Svea Bank är exempel på långivare som uttryckligen beskriver möjligheten att ansöka trots betalningsanmärkning. Ett eventuellt erbjudande, ränta och lånebelopp bestäms först efter långivarens kreditprövning.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning registreras av ett kreditupplysningsföretag, inte av Kronofogden. En vanlig grund är att Kronofogden har meddelat utslag efter ett obestritt betalningsföreläggande. En påminnelse i sig leder alltså inte automatiskt till en betalningsanmärkning. Se Konsumenternas förklaring av kreditupplysning och kreditprövning.

För en privatperson finns anmärkningen normalt kvar i tre år hos kreditupplysningsföretag. Att skulden betalas efter registreringen innebär inte automatiskt att anmärkningen tas bort i förtid. Kontrollera därför dina kredituppgifter och begär rättelse om någon uppgift är felaktig. Mer information finns hos Kronofogden och UC.

Hur påverkar en betalningsanmärkning bolån och lånelöfte?

Banken gör en kreditprövning innan bolånet beviljas. En del av prövningen är KALP-kalkylen, ”kvar att leva på”, som visar om hushållet klarar ränta, amorteringar och levnadskostnader. Banken räknar dessutom med en högre ränta än den aktuella för att testa ekonomins marginaler.

Stabil inkomst, låg skuldsättning, ordnad ekonomi och en bostad med tillräckligt värde kan förbättra helhetsbedömningen. En medlåntagare kan också stärka hushållets ekonomi i ansökan, men banken måste fortfarande pröva upplägget.

Ett lånelöfte är ett preliminärt besked. Banken gör en slutlig prövning när den konkreta bostaden och aktuella ekonomiska uppgifter är kända. Lånelöftet kan omprövas om ekonomin eller andra förutsättningar förändras, vilket framgår av Konsumenternas information om lånelöften.

Erbjuder Nordea, SEB och Swedbank bolån med betalningsanmärkning?

De kontrollerade underlagen visar inte att Nordea, SEB eller Swedbank uttryckligen erbjuder bolån trots betalningsanmärkning. Nordea uppger däremot att betalningsanmärkningar påverkar kreditvärdigheten vid blancolån, vilket inte är samma sak som ett besked om bolån. Swedbank publicerar aktuella bolåneräntor, men den kontrollerade sidan visar inget särskilt pris för bolån med betalningsanmärkning.

SBAB:s bolånesida anger att kunden inte får ha betalningsanmärkningar. Räkna därför inte med SBAB som alternativ för bolån med anmärkning utan att först kontrollera om bankens krav har ändrats. För Nordea, SEB och Swedbank bör du fråga banken hur en ansökan om bolån med betalningsanmärkning hanteras.

Läs bankernas aktuella information hos SBAB, Nordea, SEB och Swedbank. Äldre jämförelsetabeller kan vara inaktuella.

Vilka långivare prövar bolån med betalningsanmärkning?

Långivare	Vad som framgår	Kontrollera före ansökan
Bluestep Bank	Uppger att betalningsanmärkning inte automatiskt hindrar bolån och att nuvarande och framtida betalningsförmåga bedöms.	Ränta, lånebelopp, belåningsgrad och eventuella kompletteringar.
Svea Bank	Uppger att det går att ansöka om bolån med betalningsanmärkning och att räntan sätts efter kreditprövning.	Effektiv ränta, avgifter, amortering och bostadens värdering.

Bluestep uppger att en ansökan om lånelöfte kan ge besked samma dag. Svea anger ett bolåneintervall på 300 000–8 000 000 kronor och individuell räntesättning. Uppgifterna beskriver långivarnas publicerade villkor, inte ett löfte om att en viss ansökan godkänns.

Kontantinsats, belåning och amortering 2026

Från den 1 april 2026 gäller lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Bolånetaket är 90 procent vid ett normalt bostadsköp, vilket innebär minst 10 procent kontantinsats. Konsumenternas anger också minst 10 procent enligt reglerna som gäller från detta datum.

Lån över 70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 2 procent av det ursprungliga kreditbeloppet per år.
Lån över 50 procent och upp till 70 procent ska amorteras med minst 1 procent av det ursprungliga kreditbeloppet per år.
Det tidigare skärpta amorteringskravet på ytterligare 1 procent för lån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten togs bort den 1 april 2026.

Reglerna sätter ramarna, men banken kan bedöma din ansökan strängare. En betalningsanmärkning kan därför påverka vilket lånebelopp och vilken belåningsgrad banken accepterar.

Så ansöker du om bostadslån med betalningsanmärkning

Kontrollera kredituppgifterna. Se att anmärkningar, skulder och övriga uppgifter stämmer. Begär rättelse om något är fel.
Sammanställ hushållets ekonomi. Ta fram uppgifter om lön eller annan inkomst, anställning, utgifter, befintliga lån, skulder och tillgångar.
Räkna på bostaden. Ta reda på bostadens värde, kontantinsats, förväntad amortering och hur hushållet klarar KALP-kalkylen.
Fråga långivaren hur ansökan görs. Många kreditupplysningar kan vara ett hinder vid låneansökan enligt Konsumenternas. Be därför långivaren förklara hur en första bedömning och en eventuell kreditprövning går till innan du skickar flera ansökningar.
Förbered kompletteringar. Svea nämner bland annat bostadsvärdering, amorteringsunderlag, arbetsgivarintyg och, för egenföretagare, tre årsredovisningar. Banken uppger också att egenföretagare ska ha drivit företaget i minst tre år.

Vad kostar bolån med betalningsanmärkning?

Räntan sätts individuellt hos långivare som accepterar ansökningar trots betalningsanmärkning. Jämför effektiv ränta, amortering, uppläggningsavgift, månadsavgift och den totala kostnaden – inte bara den annonserade räntan.

Svea Banks publicerade räkneexempel anger rörlig ränta på 5,65 procent och effektiv ränta på 5,89 procent för ett lån på 1 000 000 kronor, med uppläggningsavgift på 5 000 kronor och månadsavgift på 18 kronor. Exemplet är inte ett individuellt erbjudande och gäller inte automatiskt en låntagare med betalningsanmärkning.

Om ansökan avslås

Be banken förklara vilka delar av ekonomin som vägde tyngst. Du kan därefter minska andra skulder, förbättra månadsöverskottet, invänta att anmärkningen försvinner eller söka med medlåntagare. Om du redan äger en bostad uppger Bluestep att det i vissa fall kan finnas möjlighet att lösa aktiva skulder hos Kronofogden genom bolån, om du äger bostaden och har kvarvarande låneutrymme.

Ett blancolån kan i vissa fall användas för att finansiera en del av kontantinsatsen, men långivaren kan neka upplägget. Blancolånet kräver kreditprövning, har normalt högre ränta än bolån eftersom det saknar säkerhet i bostaden och ökar hushållets skulder i KALP-kalkylen. Räkna därför noga på helheten innan du kombinerar lån. Se Konsumenternas information om blancolån.

Vanliga frågor om bolån med betalningsanmärkning

Kan man få bolån med flera betalningsanmärkningar?

Det beror på långivarens bedömning av hela ekonomin. Redovisa skulder och betalningshistorik korrekt och visa hur hushållets ekonomi ser ut i dag. Fler anmärkningar kan påverka bedömningen, men det finns ingen verifierad generell godkännandegrad att utgå från.

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?

För privatpersoner finns den normalt kvar i tre år hos kreditupplysningsföretag. Betalning efter registrering tar inte automatiskt bort anmärkningen tidigare.

Kan man flytta bolån med betalningsanmärkning?

En flytt innebär en ny kreditprövning. Kontakta en långivare som uttryckligen prövar sådana ansökningar och ha uppgifter om bostadsvärde, befintligt lån, inkomst och skulder redo. Ett tidigare bolån innebär inte att en ny långivare måste godkänna flytten.