Betalningsanmärkning: hur länge finns den kvar?

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en uppgift hos ett kreditupplysningsföretag om att en skuld inte har betalats i tid. Det är alltså inte Kronofogden som beslutar om själva anmärkningen. Uppgiften kan bygga på exempelvis ett utslag från Kronofogden, ett domstolsavgörande eller vissa andra händelser.

Anmärkningen och skulden är två olika saker. En skuld kan vara betald samtidigt som betalningsanmärkningen finns kvar under sin gallringstid. En kreditupplysning kan också innehålla uppgifter om skulder, krediter och betalningsanmärkningar. Läs mer om personupplysningar hos UC.

När får man en betalningsanmärkning?

För en privatperson eller enskild näringsidkare uppstår betalningsanmärkningen normalt först när Kronofogden har meddelat utslag eller när en domstol har fastställt betalningsskyldigheten. En obetald faktura eller ett inkassokrav ger inte i sig en betalningsanmärkning.

Processen kan se ut så här:

1. En skuld förfaller och borgenären skickar krav, eventuellt via inkasso.
2. Borgenären kan ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden.
3. Du får möjlighet att betala eller bestrida kravet inom tidsfristen i föreläggandet.
4. Om kravet inte bestrids och förutsättningarna är uppfyllda kan Kronofogden meddela utslag.
5. Uppgiften kan därefter ligga till grund för en betalningsanmärkning hos ett kreditupplysningsföretag.

Det finns ingen generell regel om att alla alltid har exakt tio dagar på sig. Läs tidsfristen i det aktuella betalningsföreläggandet. Om kravet är fel ska du bestrida det skriftligen och inom den angivna tiden. Se Konsumenternas vägledning om betalningskrav och anmärkningar.

Betalningsanmärkning vid föreläggande hos Kronofogden

Ett betalningsföreläggande mot en privatperson eller enskild firma ger inte automatiskt en betalningsanmärkning. Ett bestridande innebär inte heller automatiskt att du får en anmärkning. Ärendet kan i stället behöva prövas i domstol.

För juridiska personer, till exempel aktiebolag, handelsbolag, föreningar och dödsbon, kan redan en ansökan om betalningsföreläggande registreras som betalningsanmärkning. En enskild firma behandlas däremot som en fysisk person i detta avseende.

Hur länge har man en betalningsanmärkning?

Hur länge en betalningsanmärkning finns kvar beror på vem som har den och vilken händelse som ligger bakom. För privatpersoner som inte är näringsidkare ska anmärkningen gallras senast tre år efter den registrerade händelsen. Samma treårsregel gäller för enskilda näringsidkare.

För juridiska personer finns ingen lagstadgad gallringsregel, men betalningsanmärkningar brukar tas bort efter fem år. Kronofogdens information om betalningsanmärkningar anger normalt fem år för juridiska personer.

Vid skuldsanering räknas tiden från dagen då skuldsaneringen inleddes. Om betalningsplanen är längre kan uppgiften finnas kvar tills planen är klar. Det är därför inte säkert att anmärkningen försvinner efter exakt två eller tre år i ett sådant fall.

Kan man få bort en betalningsanmärkning snabbt eller i förtid?

Att betala skulden efter Kronofogdens utslag tar normalt inte bort betalningsanmärkningen i förtid. Betalningen löser skulden, men anmärkningen kan ligga kvar tills gallringstiden har gått ut.

En felaktig eller missvisande anmärkning kan däremot rättas. Kontakta i första hand det kreditupplysningsföretag som hanterar uppgiften och förklara vad som är fel. Betalning i efterhand är inte i sig ett skäl för rättelse.

För ett företag kan en felaktig ansökan om betalningsföreläggande normalt tas bort om den sökande dementerar uppgiften. Enbart en återkallelse räcker inte alltid.

Hur vet man om man har en betalningsanmärkning?

Kontakta ett kreditupplysningsföretag och begär information om vilka personuppgifter som finns registrerade om dig. En privatperson har som huvudregel rätt att få sådan information kostnadsfritt. UC erbjuder en upplysning på den egna personen som bland annat kan visa betalningsanmärkningar, skuldsaldo, krediter och historiska anmärkningar.

Kronofogden kan informera om sina ärenden och eventuella skulder där, men själva betalningsanmärkningen kontrolleras hos kreditupplysningsföretaget. En anmärkning är alltså inte samma sak som en pågående skuld hos Kronofogden.

Hur påverkar en betalningsanmärkning lån, bolån och företag?

En betalningsanmärkning kan göra det svårare att få lån, hyra bostad eller teckna mobilabonnemang. Banker, långivare, hyresvärdar och telefonoperatörer kan ta del av uppgiften när de har ett legitimt behov av en kreditupplysning.

Vid en kreditprövning bedömer långivaren hela ekonomin. Det kan bland annat handla om inkomst, skulder, boendesituation, familjesammansättning och befintliga krediter. En betalningsanmärkning kan försvåra ett lån, men behöver inte ensam avgöra om lånet beviljas eller avslås. Läs mer om kreditprövning och kreditupplysning hos Konsumenternas.

Bolån trots betalningsanmärkning

När du söker bolån med betalningsanmärkning bedömer banken bland annat din inkomst, dina skulder, befintliga krediter och boendesituation. Även flera betalningsanmärkningar eller en pågående skuld hos Kronofogden kan påverka kreditprövningen. Jämför långivare och be dem förklara vilka uppgifter som ligger till grund för bedömningen.

Samma individuella kreditprövning gäller för kreditkort och billån. Aktuella räntor, krav på kontantinsats, medsökande, säkerhet och maximal belåning avgörs av långivaren och kan inte anges som en generell regel för alla med betalningsanmärkning.

För företag är en viktig skillnad att en ansökan om betalningsföreläggande kan registreras som anmärkning redan på ansökningsstadiet om företaget är en juridisk person. Det kan påverka företagets möjligheter att få krediter och ingå avtal. Kontrollera därför krav och förelägganden snabbt och bestrid felaktiga krav inom rätt tid.

Så minskar du risken för en anmärkning

• Öppna och läs betalningskrav direkt.
• Betala eller bestrid kravet inom tidsfristen i föreläggandet.
• Spara kvitton, bestridanden och annan skriftlig kontakt.
• Kontrollera dina kredituppgifter om du misstänker att något blivit fel.

Om du har flera skulder kan skuldsanering vara en väg att hantera situationen. Vid skuldsanering gäller särskilda tider för hur länge betalningsanmärkningen syns.

Vanliga frågor

Gäller två år för någon betalningsanmärkning?

Nej, två år är inte den normala gallringstiden för de situationer som beskrivs här. För privatpersoner och enskilda näringsidkare gäller normalt tre år, medan juridiska personers anmärkningar normalt finns kvar i fem år. Skuldsanering kan innebära fem år från inledandet eller längre om betalningsplanen löper längre.

Vad gäller för betalningsanmärkning på ett aktiebolag?

Ett aktiebolag är en juridisk person. Där kan redan en ansökan om betalningsföreläggande registreras som betalningsanmärkning. Anmärkningen finns normalt kvar i fem år. En felaktig ansökan kan normalt rättas om den sökande dementerar uppgiften, men enbart en återkallelse räcker inte alltid.

Kan man få bort anmärkning hos Kronofogden?

Kronofogden tar inte själv bort betalningsanmärkningar. Om uppgiften är felaktig eller missvisande ska du kontakta kreditupplysningsföretaget. Att betala skulden efter ett utslag räcker normalt inte för att ta bort anmärkningen i förtid.