Nordea pantbrev: kostnad och så räknar du

Nordea pantbrev: vad är det?

Ett pantbrev är bevis på en inteckning i en fastighet eller tomträtt. Inteckningen registrerar ett visst belopp i fastigheten, medan pantbrevet används som säkerhet när fastigheten belånas. Lantmäteriet utfärdar pantbrevet när inteckningen har beviljats.

Pantbrevet är alltså inte själva lånet och innebär inte att fastigheten belastas med en skuld. Skulden är lånet hos banken. Nordea beskriver pantbrevet som ett värdebevis som lämnas till banken som säkerhet för bolånet. Pantbrev kan vara skriftliga eller elektroniska datapantbrev.

Nordea pantbrev: vilka kostnader kan tillkomma?

Det är viktigt att skilja på Lantmäteriets statliga avgifter och en eventuell avgift från Nordea. Stämpelskatten och expeditionsavgiften är inte en särskild Nordea-prislista.

Den kostnad du kan möta hos Nordea är alltså Lantmäteriets kostnad för den nya inteckningen och, enligt Nordeas exempel, en separat administrativ avgift på 750 kronor. Nordeas avgift ska inte blandas ihop med Lantmäteriets expeditionsavgift. Läs Nordeas förklaring av pantbrev och kostnader och jämför med Lantmäteriets regler för inteckning och pantbrev.

Vad kostar pantbrev?

För en ny inteckning är Lantmäteriets kostnad:

• stämpelskatt på 2 procent av det nya inteckningsbeloppet
• 375 kronor i expeditionsavgift per ny inteckning

Formeln för att räkna ut pantbrevskostnaden är:

nytt inteckningsbelopp × 0,02 + 375 kronor per ny inteckning

Stämpelskatten beräknas på hela tusentals kronor, avrundat nedåt. En separat bank- eller administrationsavgift kan tillkomma.

Exempel på pantbrevskostnad

Tabellen förutsätter en enda ny inteckning och ingen separat bankavgift. Ett nytt pantbrev på 1 miljon kronor kostar därför 20 375 kronor enligt Lantmäteriets avgift. Om Nordea tar ut den administrativa avgift som anges i bankens exempel blir kostnaden högre.

Så räknar du pantbrev på lån och befintliga inteckningar

Det är bara det nya inteckningsbeloppet som kostar pengar. Befintliga eller obelånade pantbrev ska därför räknas av från det belopp du behöver använda som säkerhet.

1. Bestäm hur stort lån som ska ha fastigheten som säkerhet.
2. Ta reda på hur stora befintliga pantbrev eller inteckningar som finns.
3. Räkna fram mellanskillnaden: lånebehov minus befintliga pantbrev.
4. Multiplicera mellanskillnaden med 0,02.
5. Lägg till 375 kronor per ny inteckning samt eventuell bankavgift.

Om du vill låna 3 000 000 kronor och det redan finns pantbrev på 2 000 000 kronor behöver du normalt nya pantbrev på 1 000 000 kronor. Lantmäteriets kostnad blir då 20 375 kronor, om mellanskillnaden tas ut som en inteckning och ingen bankavgift tillkommer.

Finns det pantbrev som täcker hela lånebeloppet uppstår ingen ny stämpelskatt eller expeditionsavgift för det beloppet. Du behöver alltså inte köpa befintliga pantbrev separat; de kan användas på nytt som säkerhet.

Obelånade och befintliga pantbrev vid husköp

Obelånade pantbrev är befintliga pantbrev som kan användas som säkerhet för ett nytt lån. Pantbrev är knutna till fastigheten, inte till ägaren, och följer därför med när huset säljs. Det gör att ett högt befintligt pantbrevsbelopp kan minska köparens behov av nya inteckningar och därmed kostnaden.

Kontrollera uppgifterna i Lantmäteriets e-tjänst Min Fastighet; inloggning med BankID krävs. Fastighetsägaren kan också beställa ett utdrag ur pantbrevsregistret med fastighetsbeteckning och personnummer eller organisationsnummer för en lagfaren ägare. Använd uppgifterna tillsammans med bankens besked om lånebehov och vilka pantbrev som ska användas när du fastställer budgeten.

Pantbrev och lagfart – så räknar du totalt

Lagfart och pantbrev gäller olika saker. Lagfarten registrerar vem som äger fastigheten, medan pantbrevet är bevis på en inteckning och används som säkerhet för lån. Se Lantmäteriets information om fastighetsregistret för skillnaden mellan ägaruppgifter och inteckningar.

För en privatperson kostar lagfart normalt 1,5 procent av lagfartsunderlaget plus 825 kronor i expeditionsavgift. Pantbrevskostnaden beräknas separat på nya inteckningar. För att räkna den totala kostnaden summerar du därför:

• lagfart: 1,5 procent av lagfartsunderlaget + 825 kronor
• pantbrev: 2 procent av nya inteckningar + 375 kronor per ny inteckning

Lagfartsunderlaget måste fastställas för det aktuella köpet; använd därför inte automatiskt köpeskillingen i beräkningen. Ansökan om lagfart eller inskrivning av tomträttsinnehav ska göras inom tre månader efter köpet. För nya pantbrev finns ingen motsvarande generell tremånadersfrist. Inteckning söks när fastigheten ska användas som säkerhet för lån. Läs mer om inskrivning hos Lantmäteriet.

Pantbrev vid villa, nyproduktion och nybyggnation

Pantbrev är normalt aktuella för villor, fritidshus, ägarlägenheter och andra fastigheter eller tomträtter. Vid köp av hus eller villa avgör lånebehovet och de befintliga inteckningarna hur mycket nya pantbrev som behövs.

Vid nyproduktion eller nybyggnation beror kostnaden på hur stor säkerhet som krävs för lånet och vilka inteckningar som redan finns. Samma 2-procentsregel och expeditionsavgift gäller för nya inteckningar. Kostnaden kan därför inte bestämmas enbart utifrån husets pris.

En bostadsrätt har inga pantbrev eftersom den inte är fast egendom. Den kan ändå pantsättas som säkerhet för lån, men det är en annan ordning än inteckning och pantbrev i en fastighet.

Vad händer med pantbrev när lånet är betalt?

När ett lån är slutbetalt kan banken lämna tillbaka pantbrevet genom att datapantbrevet ägarregistreras. Pantbrevet kan då användas som säkerhet för ett nytt lån. Det har ingen tidsbegränsning och behöver normalt inte dödas bara för att lånet är betalt.

Dödning innebär att pantbrevet eller inteckningen tas bort och bör inte göras rutinmässigt om pantbrevet kan behövas igen. Dödning av en befintlig inteckning är avgiftsfri enligt Lantmäteriets avgiftstabell. Om ett skriftligt pantbrev har kommit bort kostar ansökan om dödning av den förkomna handlingen 500 kronor och processen kan ta minst sex månader i den aktuella typen av ärende.

Så hanteras pantbrev vid försäljning

Pantbrev följer fastigheten vid en försäljning. De försvinner alltså inte när säljaren byts ut, och köparen kan använda dem som säkerhet för nya lån. Säljarens lån och registreringen av pantbrevshavaren hanteras i samband med tillträdet, men själva pantbrevet hör till fastigheten.

Pantbrev är inte i sig en skuld och anger inte hur mycket banken kommer att låna ut. Bankens kreditprövning och belåningsbedömning är separata frågor.

Vanliga frågor

Vad kostar pantbrev på 1 miljon?

Ett nytt pantbrev på 1 000 000 kronor kostar 20 375 kronor enligt Lantmäteriets avgift: 20 000 kronor i stämpelskatt och 375 kronor i expeditionsavgift. En separat administrativ bankavgift kan tillkomma, exempelvis den på 750 kronor som Nordea anger i sina exempel.

Hur mycket pantbrev behöver jag?

Du behöver normalt pantbrev som täcker det lånebelopp banken ska använda fastigheten som säkerhet för. Jämför lånebehovet med befintliga pantbrev. Nya pantbrev behövs för mellanskillnaden.

Är det bra att ha pantbrev som är högre än köpeskillingen?

Det kan minska behovet av nya inteckningar och därmed kostnaden om du behöver låna med fastigheten som säkerhet. Pantbrevet är dock inte en skuld och garanterar inte att banken beviljar ett visst lån.

Kan jag köpa pantbrev?

Du köper normalt inte ett pantbrev separat av säljaren. Vid behov ansöker du om en ny inteckning, medan befintliga pantbrev följer fastigheten och kan användas på nytt.

Hur lång tid tar en ny inteckning?

Lantmäteriets aktuella uppskattning för inskrivningsärenden, där inteckning ingår, är 15 arbetsdagar om ärendet inte behöver kompletteras. Därefter tillkommer cirka två arbetsdagar för postgång. Se Lantmäteriets handläggningstider.

Vad är skillnaden mellan pantbrev och lagfart?

Lagfart registrerar ägaren till fastigheten. Pantbrev är bevis på en inteckning och används som säkerhet för lån. Kostnaderna beräknas därför på olika underlag.

Kan en bostadsrätt ha pantbrev?

Nej. Pantbrev gäller fastigheter och tomträtter, inte bostadsrätter. En bostadsrätt kan ändå pantsättas som säkerhet för ett lån, men utan pantbrev.