Handpenningslån 2025 – ränta och villkor

Vad är handpenningslån och hur fungerar det

Ett handpenningslån är ett kortvarigt lån som hjälper dig att betala handpenningen vid köp av en bostad, vanligtvis 10 procent av köpeskillingen. Det fungerar som en överbryggning tills du kan använda ditt bolån eller egna medel för att återbetala det. Lånet regleras av Konsumentkreditlagen och kräver en kreditprövning för att säkerställa att du har råd med återbetalningen.

Definition och syfte

Handpenningslån, även kallat handpenning eller kontantinsatslån, är utformat för att lösa likviditetsproblem vid bostadsköp. Syftet är att du snabbt kan säkra köpet utan att riskera att förlora drömbostaden på grund av tillfällig brist på kontanter. Enligt Swedbank erbjuds det upp till 10 procent av köpeskillingen med en löptid på 6 månader, och återbetalas vid tillträdet till bostaden (källa: Swedbank, 2025).

Process vid bostadsköp

Processen börjar med att du tecknar ett köpekontrakt och behöver betala handpenningen inom några dagar. Du ansöker om handpenningslånet hos en bank, som utbetalar pengarna direkt till mäklaren. När affären slutförs återbetalas lånet automatiskt från ditt bolån eller egna medel, ofta inom 3–6 månader.

Krav och ansökan

För att få ett handpenningslån måste du vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt bankkonto. Banken gör en noggrann kreditprövning baserat på din inkomst och skulder. Ansökan sker online eller via bankkontor, och du har 14 dagars ångerrätt enligt uppdateringen av Konsumentkreditlagen från 1 mars 2025 (källa: Payup, 2025).

Aktuella räntor och kostnader 2025

Räntorna för handpenningslån har sjunkit något under 2025 tack vare Riksbankens sänkning av styrräntan till 1,75 procent den 23 september. Genomsnittliga räntor ligger nu runt 4–5 procent, beroende på bank och din kreditvärdighet. Kostnaderna inkluderar ränta och eventuella avgifter, men många banker erbjuder avgiftsfria lån.

Genomsnittliga räntor hos banker

De mest konkurrenskraftiga räntorna 2025 varierar mellan banker, med Swedbank på 4,25 procent för rörlig ränta. Nordea ligger strax över med 4,50 procent. Jämför alltid individuella erbjudanden, då räntan påverkas av marknaden.

Effektiv ränta och avgifter

Effektiv ränta tar hänsyn till alla kostnader, inklusive uppläggningsavgifter som ofta är 0 kronor hos stora banker. För ett lån på 1 miljon kronor hos Swedbank blir totalbeloppet 1 021 250 kronor vid 4,25 procent effektiv ränta (källa: Swedbank, 2025). Räntetaket är 22 procent enligt lag, men i praktiken är det långt lägre.

Räntefria alternativ

Vissa banker erbjuder räntefria handpenningslån om du väljer dem som bolånebank efter köpet, som Swedbank under specifika kampanjer. Dessa är dock begränsade i tid, ofta 1–3 månader, och kräver att du byter bank efteråt. Kontrollera villkoren noga för att undvika dolda kostnader.

Handpenningslån hos svenska banker

Svenska banker som Swedbank, SBAB och Nordea erbjuder handpenningslån med snabba utbetalningar, ofta inom en dag. Välj baserat på din nuvarande bankrelation för bättre räntor. Jämförelser visar att stora banker har liknande villkor men varierande service.

Swedbank

Hos Swedbank får du ett flexibelt handpenningslån upp till 10 procent av köpeskillingen med 4,25 procent ränta. Utbetalning sker snabbt efter ansökan, och det är avgiftsfritt (källa: Swedbank, 2025).

SBAB

SBAB fokuserar på enkla villkor för handpenningslån, med löptid på 6 månader. De kräver stark kreditvärdighet men erbjuder konkurrenskraftiga räntor runt 4,30 procent (källa: SBAB, 2025).

Nordea och SEB

Nordea har en ränta på 4,50 procent för lån upp till 300 000 kronor, med effektiv ränta 4,58 procent. SEB erbjuder liknande med 4,40 procent, lämpligt för kortare perioder (källa: Nordea, 2025).

Handelsbanken och andra

Handelsbanken ger handpenningslån med fokus på personlig service, ränta 4,35 procent. Andra som Länsförsäkringar och Danske Bank har liknande erbjudanden, men jämför alltid (källa: Handelsbanken, 2025).

Alternativ till handpenningslån

Om handpenningslån inte passar kan du överväga andra finansieringsformer för kontantinsatsen. Dessa inkluderar bredare lån eller statliga stöd, men kom ihåg att bolån alltid kräver minst 15 procent eget kapital. Utforska alternativen för att minimera ränta och risker.

Lån till kontantinsats

Ett lån till kontantinsats liknar handpenningslån men kan täcka hela 15 procenten. Det är möjligt via banker, men regleras strängt – låna till kontantinsats kräver god ekonomi. Kan man låna till kontantinsats? Ja, men det ökar din skuldsättning.

Överbryggningslån

Överbryggningslån finansierar köpet tills du säljer din nuvarande bostad. De har högre räntor än handpenningslån men ger mer flexibilitet. Använd dem om du äger en bostad redan.

Regler för bolån utan kontantinsats

Det är inte möjligt att få bolån helt utan kontantinsats enligt Finansinspektionens regler. Du måste ha 15 procent eget kapital, men får man låna till kontantinsats under vissa villkor. Undvik att dumt att låna till kontantinsats genom att räkna på totala kostnader.

Disclaimer: Denna artikel ger allmän information om handpenningslån 2025. Kontakta din bank för personlig rådgivning, då räntor och villkor kan ändras.

Vanliga frågor om handpenningslån

Vad är handpenningslån?

Handpenningslån är ett tillfälligt lån för att betala handpenningen vid bostadsköp, vanligtvis 10 procent av priset. Det återbetalas när bolånet träder i kraft eller vid tillträde. Lånet regleras av Konsumentkreditlagen och kräver kreditprövning för att skydda både dig och banken, som uppdaterades 2025 med bättre konsument-skydd.

Hur hög är räntan på handpenningslån 2025?

Räntan ligger typiskt mellan 4 och 5 procent efter Riksbankens sänkning till 1,75 procent styrränta. Till exempel erbjuder Swedbank 4,25 procent för ett lån på 1 miljon kronor. Jämför banker för att få den lägsta räntan, då den varierar med din kreditvärdighet och marknadsläge under 2025.

Kan jag få räntefritt handpenningslån?

Ja, vissa banker som Swedbank erbjuder räntefria handpenningslån som incitament att välja dem för bolånet. Dessa är ofta begränsade till 1–3 månader och kräver att du byter bank efter köpet. Kontrollera villkoren, då de kan inkludera andra avgifter, och se till att det passar din finansiella plan.

Vad krävs för att ansöka om handpenningslån?

Du behöver vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige och ha stabil inkomst för kreditprövning. Förbered köpekontrakt och inkomstbevis. Ansökan tar oftast en dag, men godkännande beror på din ekonomi – undvik om köpet är osäkert för att skydda din kreditvärdighet.

Hur fungerar handpenningslån hos Swedbank?

Hos Swedbank ansöker du online med köpekontraktet, och pengarna utbetalas snabbt till mäklaren. Lånet är upp till 10 procent av priset med 6 månaders löptid och 4,25 procent ränta 2025. Återbetalning sker automatiskt vid tillträde, utan extra avgifter om du väljer dem för bolånet.

Kan man låna till kontantinsats med handpenningslån?

Handpenningslån täcker ofta hela eller delar av kontantinsatsen på 15 procent, men det ökar din totala skuldbörda. Det är ett alternativ om du saknar sparade medel, men räkna på räntor och risker. Enligt regler från Finansinspektionen måste du ha eget kapital, men lån kan hjälpa som överbryggning.