Låna till kontantinsats 2025 – Regler och banker
Vad är kontantinsats och varför behövs den?
Kontantinsats är den del av bostadens pris som du betalar med egna medel, ofta minst 15 procent av köpeskillingen, för att täcka det som inte kan finansieras med bolån. Detta krav skyddar både dig och banken mot risker vid marknadssvängningar. I Sverige infördes det genom Finansinspektionens bolånetak 2010 för att begränsa skuldsättning, enligt [Kontantinsats – Förklaring & regler](https://www.ekonomifokus.se/bostad/finansiera/kontantinsats).
Definition och syfte
Kontantinsats definieras som det egna kapitalet du bidrar med vid köp av bostad, hus eller lägenhet. Syftet är att säkerställa att du har en buffert och inte lånar hela beloppet, vilket minskar risken för överbelåning. Det främjar också en sund bostadsmarknad genom att hindra bubblor.
Lagstadgade krav i Sverige
Enligt Finansinspektionen måste minst 15 procent av bostadens värde täckas av kontantinsats, medan bolånetak tillåter maximalt 85 procent finansiering med bolån. Detta gäller för de flesta köp, men förstagångsköpare kan det mildras något. Regleringen infördes för att stabilisera ekonomin efter finanskrisen.
Exempel på beräkning
För en bostad som kostar 3 miljoner kronor krävs minst 450 000 kronor i kontantinsats (15 procent). Om du har 200 000 kronor sparat kan du behöva låna resterande 250 000 kronor via privatlån. Beräkna alltid med aktuella räntor för att se totala kostnader.
Regler för att låna till kontantinsats 2025
Ja, det går att låna till kontantinsats 2025 genom privatlån eller blancolån, men det måste vara osäkrat och baseras på din kreditvärdighet. Förändringar i lagstiftningen underlättar för förstagångsköpare med höjt bolånetak och slopade skärpta amorteringskrav. Se mer om [kan man låna till kontantinsats](https://finansklubben.se/ekonomi/banker-lan/lana-till-kontantinsats/kan-man-lana-till-kontantinsats/).
Bolånetak och amorteringskrav
Bolånetaket begränsar lån till 85 procent av bostadens värde, vilket innebär 15 procent kontantinsats. Amorteringskravet är minst 1-2 procent per år på bolånet, beroende på belåning. För 2025 föreslås skärpt amortering slopas, enligt [Förslag om nya amorteringskrav 2025](https://www.skandia.se/artiklar/bolan/forslag-om-sankt-amorteringskrav-sa-paverkas-du/).
Möjligheter med privatlån
Privatlån kan användas för att finansiera kontantinsatsen, upp till 15 procent, utan bostaden som säkerhet. Banker bedömer din inkomst och skulder individuellt. Det är vanligt för unga köpare som inte sparat tillräckligt, men räntan blir högre än bolån.
Förändringar i lagstiftningen
Regeringen föreslår höjning av bolånetaket till 90 procent 2025, vilket minskar behovet av kontantinsats till 10 procent. Detta syftar till att öka bostadsägandet, särskilt för unga, baserat på remissförslag från juni 2025 i [Föreslagna förändringar av amorteringskrav och bolånetak](https://www.regeringen.se/pressmeddelanden/2025/06/foreslagna-forandringar-av-amorteringskrav-och-bolanetak/). Ändringarna implementeras för att underlätta [får man låna till kontantinsats](https://finansklubben.se/ekonomi/banker-lan/lana-till-kontantinsats/far-man-lana-till-kontantinsats-regler-2025/).
Vilka banker erbjuder lån till kontantinsats?
Flera banker som SBAB, Länsförsäkringar, Swedbank och Nordea erbjuder privatlån för att låna till kontantinsats, med villkor anpassade efter din ekonomi. Jämför räntor för att hitta bästa dealen. Banker som SBAB och Länsförsäkringar tillåter privatlån för upp till 15 procent kontantinsats, enligt [Räkna ut om du kan låna till kontantinsatsen 2025](https://www.ekonomifokus.se/bostad/kopa-bostad-guide/bolan-utan-kontantinsats-topplan).
SBAB och Länsförsäkringar
SBAB erbjuder flexibla privatlån för [låna till kontantinsats](https://finansklubben.se/ekonomi/banker-lan/lana-till-kontantinsats/lana-till-kontantinsats/), med fokus på digital ansökan och konkurrenskraftiga räntor. Länsförsäkringar ger blancolån upp till 350 000 kronor, beroende på inkomst, idealiskt för regionala köpare.
Stora banker som Swedbank och Nordea
Swedbank tillhandahåller lån till kontantinsats som komplement till bolån, med personlig rådgivning. Nordea erbjuder liknande lösningar, inklusive för internationella kunder, men kräver stark kreditvärdighet.
Jämförelse av räntor och villkor
| Bank | Maxbelopp | Ränta-intervall | Krav |
|---|---|---|---|
| SBAB | 500 000 kr | 4-8% | Min. inkomst 240 000 kr/år |
| Länsförsäkringar | 350 000 kr | 5-9% | Kreditkontroll, ingen säkerhet |
| Swedbank | 400 000 kr | 4.5-8.5% | Befintlig kund prioriteras |
| Nordea | 450 000 kr | 5-9.5% | Stabil anställning |
Räntorna varierar med marknaden 2025; kontrollera aktuella offerter.
För- och nackdelar med att låna till kontantinsats
Att låna till kontantinsats möjliggör snabbare bostadsköp men ökar totala skulder. Fördelar inkluderar tillgång till marknaden, medan risker handlar om högre räntor och amortering. Läs mer om [dumt att låna till kontantinsats](https://finansklubben.se/ekonomi/banker-lan/lana-till-kontantinsats/ar-det-dumt-att-lana-till-kontantinsats/).
Ekonomiska fördelar
Du kan köpa drömbostaden utan att vänta på sparande, och värdeökningen på bostaden kan överstiga lånekostnaderna. Det underlättar för unga familjer och bygger eget kapital snabbare.
Risker och varningar
Högre ränta på privatlån (ofta 5-10 procent) jämfört med bolån ökar månadsbelastningen. Vid värdeminskning riskerar du negativ equity. Det är [dumt att låna till kontantinsats](https://finansklubben.se/ekonomi/banker-lan/lana-till-kontantinsats/ar-det-dumt-att-lana-till-kontantinsats/) om din ekonomi är osäker, då det förvärrar skuldsättning enligt diskussioner i [Finansiering inom bostads- och fastighetsområdet](https://www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/motion/finansiering-inom-bostads-och-fastighetsomradet_hc021387/).
Alternativ till lån
Sparande via ISK eller lån från familj är säkrare alternativ. För bil eller fritidshus finns specifika lån utan kontantinsats, som [låna till kontantinsats bil](https://www.lanupplysningen.se/lana-till-kontantinsats/). Överväg [handpenningslån](https://finansklubben.se/ekonomi/banker-lan/lana-till-kontantinsats/handpenningslan-2025-ranta-och-villkor/) för kortvarig finansiering.
Så ansöker du om lån till kontantinsats
Börja med att jämföra banker online och samla dokument för en smidig process. Ansökan tar ofta 1-2 veckor. För mer grundläggande info, se [vad är kontantinsats](https://finansklubben.se/ekonomi/banker-lan/lana-till-kontantinsats/vad-ar-kontantinsats-och-kan-man-lana-till-den/).
Steg-för-steg guide
- Beräkna ditt behov baserat på bostadens pris och bolåneansökan.
- Jämför räntor hos SBAB, Swedbank och andra via deras webbplatser.
- Ansök digitalt med personuppgifter och inkomstbevis.
- Få beslut och underteckna avtal.
- Betala in till mäklaren vid köpet.
Dokument som behövs
- Personbevis från Skatteverket.
- Lönespecifikationer senaste tre månaderna.
- Utdrag från UC för kreditupplysning.
- Bolånebesked från banken.
Tips för godkännande
Vanliga frågor om att låna till kontantinsats
Kan man låna till kontantinsats 2025?
Ja, 2025 går det att låna till kontantinsats via privatlån från banker som SBAB, trots bolånetaket på 85 procent. Förändringarna i lagstiftningen, som höjt bolånetak till 90 procent, underlättar för förstagångsköpare genom att minska det egna kapitalbehovet. Det kräver dock god kreditvärdighet och högre ränta än bolån, så räkna på totala kostnader innan du ansöker.
Vilka banker tillåter lån till kontantinsats?
Banker som SBAB, Länsförsäkringar, Swedbank, Nordea och Handelsbanken tillåter privatlån för kontantinsats, upp till 15 procent av bostadsvärdet. De bedömer baserat på inkomst och skulder, med räntor från 4 till 9 procent. Jämför villkor för att hitta den mest fördelaktiga, särskilt om du är befintlig kund.
Är det riskabelt att låna till kontantinsats?
Att låna till kontantinsats ökar din totala skuldsättning och månadsbetalningar på grund av högre ränta på privatlån. Risken ligger i att du har mindre buffert vid värdefall på bostaden, vilket kan leda till negativ equity. För experter är det en strategi för att bygga kapital snabbare, men nybörjare bör undvika det om ekonomin är tight – överväg istället sparande eller familjelån.
Hur mycket kontantinsats krävs för bostad?
Minst 15 procent av bostadens värde krävs enligt Finansinspektionens bolånetak, till exempel 450 000 kronor för en 3 miljoner kronors lägenhet. För 2025 kan det sänkas till 10 procent vid höjt tak, vilket underlättar för unga köpare. Beräkna alltid med extra marginal för lagfart och pantbrev, som tillkommer utöver insatsen.
Vad händer med räntan på privatlån för kontantinsats?
Räntan på privatlån för kontantinsats ligger vanligtvis på 5-10 procent, högre än bolånsräntor på 3-5 procent, eftersom det saknas säkerhet. Den påverkas av din kreditvärdighet och marknaden, med avdrag för ränteutgifter i deklarationen. Avancerat: Vid refinansiering efter köp kan du bunta in det i bolånet till lägre ränta, men det ökar amorteringskraven.
Kan man låna till kontantinsats och bolån samtidigt?
Ja, du kan ansöka om privatlån för kontantinsats parallellt med bolånet, men banker granskar din totala belåning. Det är en vanlig kombination för att nå 100 procent finansiering, men kräver stark ekonomi för att hantera dubbla räntor initialt. För nybörjare: Börja med bolåneansökan för att få ett preliminärt besked innan privatlånet.
Publicera kommentar