Lånelöfte bolån: vad är det och skillnaden

Vad är ett lånelöfte och hur skiljer det sig från bolån

Ett lånelöfte för bolån är ett förhandsbesked från en bank om hur mycket du preliminärt kan låna till en bostad, baserat på din nuvarande ekonomi. Det ger dig en tydlig bild av din budget inför visningar och budgivningar utan att binda dig till ett specifikt köp. Till skillnad från ett slutgiltigt bolån, som är det faktiska lånet du tecknar när du köper bostaden, är lånelöftet inte bindande för banken och saknar garantier kring bostadens värde.

Definition av lånelöfte

Ett lånelöfte visar bankens bedömning av din betalningsförmåga och anger ett maxbelopp för bolån plus eventuellt tilläggslån. Det baseras på din inkomst, skulder och kreditvärdighet, och är giltigt i vanligtvis 3–6 månader. Enligt Boupplysningen (2025) ger det ett besked om hur mycket du kan låna till bostad baserat på inkomst och ekonomi, vilket hjälper dig att navigera bostadsmarknaden effektivt.

Skillnader i garanti och villkor

Skillnaden mellan lånelöfte och bolån ligger i att lånelöftet är en indikation utan full garanti, medan bolånet är det formella avtalet efter värdering av bostaden. Lånelöftet kräver ingen specifik bostad, men bolånet inkluderar amortering – den obligatoriska återbetalningen av lånet – och exakta räntor. Ett lånelöfte bolån skillnad handlar ofta om osäkerhet, som att banken kan ändra villkoren om din ekonomi försämras eller om bostaden inte möter kraven.

När behövs det vid bostadsköp

Du behöver ett lånelöfte innan du går på visning för att veta din övre gräns i budgivningen och visa säljaren att du är seriös. Det är särskilt viktigt i en konkurrensutsatt marknad där hushållslåningen ökade med 2,7 procent år-till-år i augusti 2025, enligt officiell statistik. Utan det riskerar du att vinna en budgivning men inte kunna finansiera köpet.

Krav för att få lånelöfte

För att få ett lånelöfte måste du uppfylla grundläggande krav som stabil inkomst, låg skuldsättning och minst 15 procents kontantinsats, även om regeringen höjde bolånetaket till 90 procent belåning i juni 2025 för att underlätta för köpare. Banker gör en kreditupplysning via UC för att bedöma din risk. En ålder på minst 18 år är standard, men vissa banker kräver 20 år.

Inkomst och ekonomi

Din inkomst måste täcka lånekostnaderna med god marginal, ofta upp till fem gånger din bruttoinkomst i skulder totalt. Banker tittar på fast inkomst från anställning eller företagande. För osäkra inkomster, som visstidsanställningar, kan kraven vara strängare.

Kontantinsats-regler

Du behöver minst 15 procent av bostadens pris som kontantinsats, som inte kan lånas via bolån. Med det nya bolånetaket på 90 procent kan du finansiera mer med lån, men kontantinsatsen minskar inte under 15 procent. Spara i förväg eller använd sparade medel för att stärka din ansökan.

Kreditvärdighet

Få eller inga betalningsanmärkningar är ett måste, och din skuldkvot bör vara under 500 procent av inkomsten. Banker väger in befintliga lån för att undvika överbelåning.

Hur ansöker du om lånelöfte

Ansök om lånelöfte online via bankens webbplats för ett snabbt preliminärt besked, ofta inom minuter. Samla underlag som ID, inkomstbevis och skulder i förväg för att påskynda processen. Steg-för-steg: Välj bank, fyll i ansökan, godkänn kreditprövning och få beslutet via e-post.

Steg-för-steg process

Börja med att jämföra banker, ansök digitalt med personuppgifter och ekonomiinfo. Banken gör en UC-upplysning. Få ett lånebelopp med villkor, giltigt i månader.

Online vs bankbesök

Online är enklast och ger direkt svar, som hos Swedbank där du ansöker om lånelöfte bolån direkt. Ett bankbesök passar för personlig rådgivning men tar längre tid.

Tid för beslut

De flesta banker ger svar inom dagar, ibland omedelbart. För komplexa fall kan det ta en vecka.

Lånelöfte hos olika banker

Jämför banker för bästa villkor; Swedbank erbjuder personliga räntor, medan SBAB har nöjdast kunder enligt SKI 2024. Ansök hos flera för att maximera beloppet. Länsförsäkringar och SEB ger snabba svar men varierar i krav.

Swedbank och räntor

Hos Swedbank får du besked direkt vid ansökan om lånelöfte, med snitträntor baserat på din situation (uppdaterat 2025). De fokuserar på flexibla villkor för bolån.

SBAB och kundnöjdhet

SBAB utmärker sig med hög kundnöjdhet och enkel ansökan om lånelöfte för bolån. De är statliga och erbjuder konkurrenskraftiga räntor.

Jämförelse av villkor

Källa: Baserat på bankrapporter 2025.

Vanliga problem med lånelöfte

Ett vanligt problem är nekad bolån trots lånelöfte, ofta pga förändrad ekonomi eller bostadens värde. Lös det genom att uppdatera ansökan eller prova annan bank. För de med befintligt bolån kan ett nytt lånelöfte hjälpa vid refinansiering.

Orsaker till nekning

Orsaker inkluderar försämrad inkomst eller hög skuldsättning efter löftet. Bostaden kan underkännas i värdering.

Vad göra om det händer

Kontakta banken för förklaring, förbättra ekonomin och ansök igen. Rådgör med oberoende experter.

Refinansiering för befintliga lån

Om du redan har bolån, ansök om nytt lånelöfte för bättre ränta. Det ger överblick över nya möjligheter.

Observera: Detta är allmän information. Kontakta en bankrådgivare för personlig vägledning, då finansiella beslut är individuella.

Vanliga frågor om lånelöfte bolån

Hur får man ett lånelöfte?

Ett lånelöfte får du genom att ansöka hos en bank med uppgifter om din ekonomi. Processen involverar en kreditprövning och tar ofta bara minuter online. Banker som Swedbank och SBAB ger snabba svar, men samla inkomstbevis för att underlätta. Det är första steget mot bolån och ökar dina chanser i budgivning.

Vad är skillnaden mellan lånelöfte och bolån?

Skillnaden ligger i att lånelöftet är ett preliminärt besked utan bindande effekt, medan bolånet är det slutliga avtalet efter köp. Lånelöftet baseras enbart på din ekonomi, bolånet inkluderar bostadens värdering och amorteringsplan. Förvirring kring skillnad på lånelöfte och bolån är vanlig, men löftet hjälper dig att veta budgeten innan du letar bostad.

Är lånelöfte en garanti för bolån?

Nej, ett lånelöfte är inte en full garanti för bolån, då banken kan ompröva vid förändringar. Det är en indikation baserat på aktuell information, men faktorer som ny skuldsättning kan påverka. Om du undrar är jag garanterad ett bolån om jag har lånelöfte, svaret är nej – alltid en ny bedömning vid köp. Skydda dig genom att hålla ekonomin stabil.

Hur mycket kan jag låna till bolån?

Hur mycket du kan låna beror på inkomst, skulder och räntor, ofta upp till 85 procent av bostadens värde plus tilläggslån. Med 2025:s höjda bolånetak till 90 procent blir det lättare. Använd bankkalkylatorer för exakt uppskattning, som hos Nordea. Tänk på amortering för att undvika överbelåning.

Vilka banker ger bäst lånelöfte?

Bästa banker för lånelöfte varierar; SBAB rankas högst i kundnöjdhet 2024, Swedbank erbjuder snabba personliga räntor. Jämför swedbank lånelöfte bolån med SEB eller Länsförsäkringar för villkor. Välj baserat på din situation, som låg ränta eller flexibilitet. Kontrollera aktuella erbjudanden för optimalt val.

Nekad bolån trots lånelöfte – vad gör jag?

Om du nekas bolån trots lånelöfte, undersök orsaken som förändrad ekonomi eller bostadsvärde. Kontakta banken för detaljer och förbättra din ansökan genom att minska skulder. Prova annan bank eller refinansiera. Det är frustrerande men vanligt, och oberoende råd från Konsumenternas kan hjälpa dig navigera.

Lånelöfte när man redan har bolån – är det möjligt?

Ja, du kan ansöka om nytt lånelöfte även med befintligt bolån, ofta för refinansiering eller utökat lån. Banker bedömer din totala skuldsättning. Det ger möjlighet till bättre ränta i dagens marknad med stigande hushållslåning. Diskutera med rådgivare för att se om det lönar sig långsiktigt.