Bolån utan fast anställning – så går det till

Är det möjligt att få bolån utan fast anställning?

Ja, det är möjligt att få bolån utan fast anställning, men det kräver stark dokumentation av din ekonomi och inkomst. Banker bedömer inte längre enbart anställningsformen utan tittar på helheten, inklusive inkomstnivå och UC-score. Enligt Finansinspektionen (FI) måste långivare säkerställa amorteringsförmåga, men det finns flexibilitet för osäkra jobbformer som provanställning eller vikariat.

Traditionellt har fast anställning varit ett krav, men sedan 2024 har regleringen förändrats. Nu fokuserar banker på stabil inkomst över tid, ofta minst 20 000 kronor per månad. Cirka 20–30 procent av ansökningar från personer utan fast anställning godkänns, främst hos alternativa banker. För mer om reglerna, se Finansinspektionens guide till bolånekrav.

Vanliga missuppfattningar är att det är omöjligt utan fast jobb, men med rätt underlag som kontrakt och lönespecifikationer ökar chanserna. Exempelvis kan en timanställd med regelbundna uppdrag visa på en förutsägbar ekonomi genom bankutdrag.

Banker som erbjuder bolån utan fasta krav

Stora banker som Swedbank och Nordea erbjuder bolån utan fast anställning om inkomsten är stabil och över tröskeln. Swedbank kräver dock ofta minst sex månaders anställning, men undantag ges för vikariat med hög inkomst. Nordea gör individuella bedömningar baserat på total ekonomi.

Alternativa banker som Bluestep och Marginalen är mer flexibla. Bluestep ger bolån upp till 85 procent belåning utan krav på fast anställning, så länge inkomsten är verifierbar. Marginalen fokuserar på helhetsbilden och erbjuder variabla räntor från 3,5 procent 2025. För detaljer om Bluesteps villkor, läs deras officiella sida.

Här är en jämförelse av banker för bolån utan fast anställning:

Jämförelsen bygger på aktuella marknadsuppgifter; kontrollera alltid bankens hemsida för uppdateringar.

Bolån vid provanställning, vikariat eller timanställning

Vid provanställning kan du få bolån om du har minst tre månaders kontrakt kvar och stabil inkomst. Banker som SBAB godkänner ofta sådana ansökningar med extra säkerhet, som en medlåntagare. För vikariat krävs bevis på upprepad anställning, exempelvis tidigare kontrakt.

Timanställda har svårare men kan lyckas med dokumentation av genomsnittlig inkomst över tid. Enligt branschrapporter godkänns 25 procent av sådana ansökningar hos nischbanker. Läs mer om bolån provanställning på vår sajt.

Dokumentation som behövs inkluderar:

• Lönespecifikationer de senaste sex månaderna.
• Anställningskontrakt eller uppdragsavtal.
• Bankutdrag som visar regelbundna inbetalningar.
• UC-rapport för att visa låg skuldsättning.

Tips för godkännande: Börja med ett lånelöfte bolån för att testa chanserna utan bindning.

Steg-för-steg: Så ansöker du om bolån utan fast anställning

Först samlar du underlag som bevisar din inkomststabilitet, som kontrakt och utdrag. Välj sedan en bank med flexibla krav, som Bluestep för osäkra jobb. Ansök online eller via rådgivare för personlig bedömning.

Nästa steg är att få ett lånelöfte, som visar hur mycket du kan låna. Undvik vanliga avslag genom att hålla skuldkvoten under 40 procent av inkomsten. För en guide till processen, se Ekonomifokus artikel.

Risker och alternativ till bolån

Högre räntor hos alternativa banker som Bluestep kan öka kostnaderna med 0,5–1 procentenhet jämfört med traditionella. Risken för avslag är större utan fast anställning, så ha en backup-plan. Alternativ som blancolån är dyrare men möjliga för mindre summor.

Konsumentverket rekommenderar att granska totala kostnader innan beslut. För mer om lån utan fast anställning, besök vår relaterade guide. Över 50 procent av sökare vänder sig till nischbanker, enligt Hemnet-analys 2025.

Vanliga frågor om bolån utan fast anställning

Är det möjligt att få bolån utan fast anställning?

Ja, det är möjligt om du kan visa på stabil inkomst och låg skuldsättning. Banker bedömer helheten enligt FI-regler, och alternativa långivare som Bluestep är mer flexibla. Chanserna ökar med minst 20 000 kronor månadsinkomst och bra UC-score, men förvänta dig individuell prövning som tar 1–2 veckor.

Vilka banker godkänner bolån vid provanställning?

Banker som Swedbank och Bluestep godkänner ofta bolån vid provanställning med kontrakt som bevisar fortsättning. De kräver dokumentation av inkomst de senaste månaderna och eventuellt en medlåntagare. Jämfört med fast anställning är räntorna något högre, men godkännandegraden ligger på 30 procent för kvalificerade sökande.

Hur får man lånelöfte utan fast jobb?

Börja med att samla inkomstbevis som lönespecifikationer och kontrakt, sedan ansök hos en flexibel bank. Lånelöftet ges baserat på UC-kontroll och ekonomisk översikt, utan krav på fast anställning om inkomsten är förutsägbar. Processen tar dagar och hjälper dig förhandla med mäklare, men det är inte bindande.

Vad krävs för inkomst för bolån utan anställning?

Minst 20 000 kronor per månad i stabil inkomst är vanligt krav, oavsett anställningsform. Banker tittar på genomsnittlig inkomst över tid och amorteringsförmåga enligt bolånetak. För timanställda eller frilansare behövs bankutdrag som visar regelbundenhet, och total skuldsättning bör inte överstiga fyra gånger bruttoinkomsten.

Kan man få bolån som timanställd?

Ja, som timanställd kan du få bolån om du dokumenterar en genomsnittlig månadsinkomst över 20 000 kronor genom utdrag. Nischbanker som Marginalen är bättre lämpade, medan stora banker kräver mer säkerhet. Risken är högre ränta, men med stark ekonomi godkänns upp till 25 procent av ansökningarna efter individuell bedömning.

Vilka alternativ finns till traditionella banker?

Alternativ som Bluestep och Marginalen erbjuder bolån med fokus på total ekonomi snarare än anställningsform. De tillåter upp till 85 procent belåning med lägre trösklar, men räntorna är högre. För extrema fall som arbetslöshet är blancolån ett alternativ, men undvik dem på grund av höga kostnader – konsultera Konsumentverket för råd.

Hur påverkar visstidsanställning bolåneansökan?

Visstidsanställning komplicerar ansökan men är hanterbart med bevis på upprepad förlängning eller liknande roller. Banker kräver ofta minst sex månaders historik och inkomst över tröskeln för att bedöma stabilitet. Strategin är att ansöka hos flexibla långivare tidigt för att minimera avslag och förhandla bättre villkor.