Bolån utan fast anställning – så går det till

Är det möjligt att få bolån utan fast anställning?

Ja, det är möjligt att få bolån utan fast anställning i Sverige, även om det kräver extra förberedelser och en stark ekonomisk helhetsbild. Banker fokuserar främst på din återkommande inkomst och betalningsförmåga snarare än enbart anställningsform. Enligt uppdaterad information från 2025 prioriterar nischbanker som Bluestep totala ekonomin framför strikta krav på tillsvidareanställning.

Vanliga missuppfattningar

Många tror att fast anställning är ett absolut krav för bolån, men det stämmer inte. Skärpta regler från 2024 har gjort det svårare, särskilt hos storbanker, men undantag finns för provanställning eller visstidsanställning om inkomsten är stabil. En annan myt är att du måste ha en hög lön – det handlar mer om relationen mellan inkomst, utgifter och bostadens värde.

Vad bankerna tittar på

Bankerna utvärderar din totala ekonomi, inklusive inkomst från timanställning, frilans eller a-kassa. De kräver bevis på återkommande inkomst och låg skuldsättning. Kontantinsats på minst 15 procent och amortering (årlig nedbetalning av lånet) är obligatoriskt enligt Finansinspektionens regler.

Exempel på godkända fall

En timanställd med tre års kontinuerlig inkomst från samma bransch fick bolån hos Nordax genom att visa lönespecifikationer. Egenföretagare med bokföring som bevisar stabil omsättning godkänns ofta hos Bluestep. Dessa fall understryker vikten av dokumentation.

Vilka banker erbjuder bolån för osäkra anställningar?

Flera banker erbjuder bolån utan fast anställning, men kraven varierar mellan storbanker och nischspelare. Storbankerna som Swedbank och Nordea kräver ofta extra underlag för osäkra jobb, medan nischbanker som Bluestep och Nordax är mer flexibla. Välj baserat på din situation för att maximera chanserna.

Storbankers krav

Hos Swedbank och Nordea behövs stabil inkomstbevis, som löneintyg från sex månader, även vid provanställning. Handelsbanken och SEB gör undantag men prioriterar fast anställning för lägre risk. Enligt intervju med experter hos Svea Bank (2023) mildras kraven, men avslag är vanligare utan extra säkerhet.

Nischbanker

Bluestep Bank fokuserar på helheten och godkänner bolån oavsett anställningsform, inklusive visstidsanställning. Nordax erbjuder liknande flexibilitet för timanställda och egenföretagare. Sbab har lägre trösklar men kräver stark kreditvärdighet. För mer info, se Bluestep Banks guide.

Jämförelse av räntor och villkor

Här är en jämförelse av utvalda banker baserat på aktuella uppgifter från 2025. Räntor är ungefärliga och varierar med individuell bedömning.

Jämför räntor via bankernas kalkylatorer för personlig offert.

Tips för att öka dina chanser att få godkänt

Börja med att samla underlag för din inkomst och minska utgifter för att visa stark ekonomi. Sök lånelöfte tidigt för att testa chanserna utan att påverka kreditbetyget. Dessa steg kan höja godkännandet med upp till 30 procent enligt Boupplysningen (2025).

Dokumentera inkomst

Samla lönespecifikationer, kontrakt och deklarationer för att bevisa återkommande inkomst. För timanställd, visa genomsnittlig månadsinkomst över ett år. Detta är nyckeln hos banker som Nordax.

Bygg buffert

Spara till en större kontantinsats, minst 15 procent av bostadsvärdet. Minska befintliga lån för lägre skuldkvot. En buffert på tre månaders utgifter stärker din ansökan.

Sök lånelöfte

Ett lånelöfte ger en preliminär bedömning av hur mycket du kan låna. Ansök hos flera banker för att jämföra. Det kostar inget och signalerar seriöshet.

Alternativ om bolån nekas

Om bolån nekas, överväg privatlån för del av finansieringen eller hyra medan du bygger ekonomi. Kommande regeländringar 2025 kan öppna dörrar. Regeringen föreslår höjt bolånetak till 90 procent belåning, vilket minskar behovet av stor kontantinsats.

Privatlån

Privatlån utan säkerhet kan täcka kontantinsatsen, men räntan är högre (5–10 procent). Välj för mindre belopp. Se Svea Banks tips för osäkra anställningar.

Hyresalternativ

Hyr en bostad för att spara till framtida köp. Det ger tid att säkra fast anställning. Många hyresgäster förbättrar sin ekonomi inom två år.

Regeländringar 2025

Höjningen av bolånetaket till 90 procent underlättar för förstagångsköpare utan fast anställning, enligt Hemnet (2025). Slopad skärpt amortering för lån över 50 procent belåning minskar belastningen. Följ Finansinspektionens uppdateringar.

Vanliga frågor om bolån utan fast anställning

Kan man få bolån utan fast anställning?

Ja, många banker godkänner bolån utan fast anställning om du kan visa stabil, återkommande inkomst. Nischbanker som Bluestep och Nordax är särskilt flexibla och tittar på din totala ekonomi snarare än anställningskontrakt. Dock blir det svårare hos storbanker på grund av skärpta regler från 2024, så förbered stark dokumentation för att öka chanserna. Kom ihåg att detta inte är personlig rådgivning – kontakta banker direkt för din situation.

Vilka banker godkänner bolån med provanställning?

Banker som Nordax och Bluestep godkänner ofta bolån under provanställning med bevis på inkomst och låg skuldsättning. Storbanker som Swedbank kräver vanligtvis sex månaders historik och extra säkerhet. Enligt Boupplysningen (2025) kan du stärka ansökan genom att visa framtida fast anställning. Jämför villkor för att hitta den bästa matchen.

Hur ökar man chansen att få bolån som timanställd?

Dokumentera genomsnittlig månadsinkomst över ett år och minska utgifter för att visa betalningsförmåga. Sök lånelöfte hos nischbanker som prioriterar helhetsekonomi. Bygg en buffert och undvik nya krediter under ansökningsprocessen. Experter påpekar att en stark UC-poäng är avgörande för timanställda.

Vad krävs för inkomst utan fast jobb?

Banker kräver minst 15 000–20 000 kr i månadsinkomst, beroende på bostadens kostnad och din skuldkvot. Återkommande inkomst från frilans eller visstidsanställning räcker, men med bevis som deklarationer. För bolån provanställning eller timanställning granskas relationen till amortering och levnadskostnader noga. Använd bankkalkylatorer för att uppskatta din kapacitet.

Finns det bolån för egenföretagare?

Ja, egenföretagare kan få bolån genom att visa bokföring och deklarationer som bevisar stabil omsättning. Nischbanker som Nordax erbjuder flexibla lösningar utan krav på fast anställning. Det tar längre tid att godkänna, men med två års historik ökar chanserna markant. Rådgör med revisor för att optimera underlagen.

Hur påverkar 2025-regler bolån utan fast anställning?

Höjt bolånetak till 90 procent minskar behovet av stor kontantinsats, vilket gynnar osäkert anställda. Slopad extra amortering för högbelånade lån lättar på månadsbetalningarna. Enligt Hemnet (2025) öppnar detta för fler förstagångsköpare. Följ utvecklingen för att tajma ditt köp rätt.

Observera: Denna artikel är informativ och ersätter inte professionell rådgivning. Kontakta en bank eller oberoende rådgivare för personlig bedömning. Fakta baseras på källor från 2023–2025.