UC-score och riskprognos: kreditvärdighet

Vad är UC-riskprognos?

UC-score och UC-riskprognos är två begrepp som ofta blandas ihop. För privatpersoner är det UC-score som UC beskriver som ett mått på kreditvärdighet. Skalan går från 0 till 999, och ett högre värde innebär högre kreditvärdighet. Något generellt officiellt gränsvärde för låg, medel eller hög kreditvärdighet anges inte i den tillgängliga UC-informationen.

Riskprognos används i UC:s företagsbedömning. Den visar den prognostiserade risken för att ett företag hamnar på obestånd inom tolv månader. Företagens procentskala ska därför inte användas för att tolka en privatpersons UC-score. Läs mer om UC-score hos UC.

Kreditvärdighet används av banker och företag när de bedömer ansökningar om lån, krediter och andra avtal. En kreditupplysning om en privatperson kan innehålla uppgifter om bland annat inkomst, skulder, betalningsanmärkningar och befintliga krediter. UC beskriver innehållet i personupplysningar mer utförligt.

UC-score och kreditbetyg – vilken skala gäller?

För privatpersoner är den centrala skalan UC-score 0–999. Högre score är bättre. UC-score ska inte automatiskt översättas till en skala från 1 till 10, en kreditscore-skala eller en viss procentsats. Det finns inte heller en officiell konvertering som visar vilket UC-score som motsvarar exempelvis 1–10.

Orden kreditbetyg, kreditomdöme och kreditscore används ofta i vardagliga jämförelser. De är inte automatiskt samma sak som UC:s företagsriskprognos. UC skiljer mellan riskprognos, som mäter prognostiserad risk för obestånd, och ratingbetyg, som är en relativ ranking av kreditvärdighet. UC förklarar skillnaden mellan riskklass och rating.

Vad påverkar kreditvärdigheten?

En kreditupplysning ger en samlad bild av ekonomin. För privatpersoner kan upplysningen innehålla inkomstuppgifter, kreditengagemang, fastighetsinnehav, betalningsanmärkningar, skuldsaldo och historik över anmärkningar. Den kan också visa senaste händelser och inkomst två år bakåt.

• Betalningsanmärkningar och skuldsaldo.
• Inkomstuppgifter.
• Befintliga krediter och skulder.
• Antalet kreditupplysningar eller kreditförfrågningar.
• Uppgifter om exempelvis fastighetsinnehav när de finns i upplysningen.

UC anger att flera kreditupplysningar under kort tid kan påverka kreditvärdigheten negativt. Det innebär inte att varje enskild upplysning automatiskt försämrar score med en bestämd procentsats. Den exakta modellen och viktningen för en privatpersons UC-score framgår inte av UC:s personinformation.

En kreditupplysningskopia ska skickas till dig varje gång en kreditupplysning beställs på dig. Kopian visar vilken information som lämnats och vem som beställde upplysningen. Så fungerar kreditupplysningskopian.

Vad betyder hög eller låg kreditvärdighet?

På UC:s privatskala betyder ett högre UC-score högre kreditvärdighet. Ett lägre score innebär en svagare bedömning i just den skalan. Begrepp som vad är bra kreditvärdighet eller kreditvärdighet medel kan därför inte översättas till en enda officiell nivå som gäller för alla privatpersoner.

I praktiken tittar den som bedömer en ansökan på tillgängliga ekonomiska uppgifter och gör en individuell bedömning. Ett UC-score är inte ett löfte om att en kredit beviljas. Kreditgivaren avgör själv om ansökan godkänns och vilka villkor som erbjuds.

Betalningsanmärkningar och kreditupplysningar

En betalningsanmärkning registreras när en skuld inte har betalats i tid och uppgiften har fastställts, exempelvis genom Kronofogden. Den kan göra det svårare att få lån, kreditkort, hyreskontrakt eller abonnemang.

För privatpersoner finns betalningsanmärkningen kvar i UC:s register i tre år från registreringen. En kreditupplysning eller kreditförfrågan syns i UC:s register i tolv månader från registreringsdatumet. Flera upplysningar under kort tid kan påverka kreditvärdigheten negativt.

För att minska risken för betalningsanmärkningar bör du betala räkningar i tid, bestrida felaktiga krav och kommunicera med inkassoföretag eller andra berörda aktörer om du får betalningsproblem. UC:s råd om hur betalningsanmärkningar kan undvikas beskriver dessa åtgärder.

Så ser du ditt UC-score

Kreditkollen är UC:s tjänst för privatpersoner. Där kan du följa ditt UC-score, se hur kreditvärdigheten utvecklas och få tillgång till din kreditupplysning. Du kan alltså använda tjänsten för att följa förändringar i din egen kreditprofil.

Om du har fått en kreditupplysningskopia kan du använda den för att kontrollera vilka uppgifter som lämnats vidare och vilket företag som beställde upplysningen. Hittar du felaktiga uppgifter bör du ta kontakt med den aktör som ansvarar för uppgiften.

Företagsriskprognos och riskklass

För företag är riskprognosen en procentsats som avser sannolikheten för obestånd inom tolv månader. UC:s företagsriskklass har fem nivåer: riskklass 5 innebär lägst risk och riskklass 1 högst risk.

Företagsbedömningen bygger bland annat på officiella uppgifter från Kronofogden, Bolagsverket och Skatteverket. UC anger också faktorer som bokslut, styrelse och delägare, betalningsanmärkningar, företagets storlek och ålder. En företagsupplysning kan dessutom innehålla organisationsnummer, registreringsdatum, omsättning, resultat, eget kapital, skuldsättning, inkassoärenden, konkurser, ägare och styrelse.

I UC:s företagsupplysningar används ett trafikljus med grönt, gult eller rött som en snabb indikation på om en affär bör godtas. Riskprognosen eller riskklassen kan ändras när exempelvis ett nytt bokslut registreras, styrelseinformationen ändras eller en betalningsanmärkning tillkommer. UC förklarar förändringar i företags riskklass och riskprognos.

Så hanterar du en kreditpoäng

Kontrollera uppgifterna i kreditupplysningen och undvik nya betalningsproblem.

1. Betala räkningar i tid och agera snabbt på påminnelser och krav.
2. Bestrid krav som är felaktiga i stället för att ignorera dem.
3. Håll koll på skulder, krediter och återbetalningar.
4. Undvik flera kreditansökningar under kort tid när de inte behövs.
5. Reagera på felaktiga uppgifter i kreditupplysningen.

Att samla mindre krediter till ett större lån är inte en generell UC-rekommendation. Bedöm kostnad, återbetalning och villkor innan du förändrar dina lån. Kreditgivaren avgör själv om en ansökan godkänns och vilka villkor som erbjuds.

Vanliga frågor

Är UC-riskprognos en procentsats för privatpersoner?

Den procentskala som beskrivs här gäller företagens riskprognos. För privatpersoner beskriver UC i stället UC-score på skalan 0–999. En privatpersons score ska därför inte tolkas som en riskprognos i procent.

Hur länge syns en betalningsanmärkning?

För privatpersoner finns betalningsanmärkningen kvar i UC:s register i tre år från registreringen. Den kan under tiden påverka möjligheten att få lån, kreditkort, hyreskontrakt eller abonnemang.

Påverkar kreditupplysningar min kreditvärdighet?

Flera kreditupplysningar under kort tid kan påverka kreditvärdigheten negativt. En kreditupplysning eller kreditförfrågan syns i UC:s register i tolv månader från registreringsdatumet.

Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet?

Betala räkningar i tid, bestrid felaktiga krav, håll ordning på skulder och krediter och undvik flera onödiga kreditförfrågningar under kort tid. Kontrollera också att uppgifterna i din kreditupplysning är korrekta.