Överbryggningslån handelsbanken – ränta och villkor 2025

Vad är ett överbryggningslån och när behövs det?

Ett överbryggningslån, även kallat brygglån, är ett tillfälligt lån som hjälper dig att finansiera en ny bostad innan du sålt din gamla. Det täcker gapet mellan köp och försäljning, så du slipper stressa med timing. I Sverige regleras sådana lån av Bolkreditivförordningen, med maxbelåning på 85 procent av marknadsvärdet för den nya bostaden.

Definition och syfte

Syftet med ett överbryggningslån är att ge dig likviditet under en övergångsperiod. Det fungerar som en bro mellan två bostadstransaktioner och är vanligt vid bostadsbyten. Enligt Ekonomifokus används det främst för att betala kontantinsatsen eller hela köpeskillingen tills försäljningen av den gamla bostaden ger pengar.

Skillnad mot standardbolån

Till skillnad från ett vanligt bolån är överbryggningslånet kortfristigt och osäkert, ofta med högre ränta. Standardbolån har fast amortering och längre löptid, medan överbryggningslånet är amorteringsfritt tills återbetalning. Det kräver också starkare säkerhet i form av den nya bostaden.

Exempel på användning

Föreställ dig att du köper en ny lägenhet för 4 miljoner kronor men inte sålt din villa ännu. Du lånar 2 miljoner kronor som överbryggningslån för att täcka 50 procent av priset. När villan säljs för 3 miljoner betalar du tillbaka lånet direkt, minus eventuell vinst.

Hur fungerar ett överbryggningslån steg för steg?

Ett överbryggningslån aktiveras vid köp av ny bostad och avslutas vid försäljning av den gamla, med fokus på enkelhet för bostadsköpare. Processen tar oftast några veckor och bygger på din ekonomiska stabilitet.

Ansökningsprocess

Börja med att kontakta din bank, som Swedbank eller SEB, och lämna in köpekontrakt och värderingsrapport. Banken bedömer din belåningsgrad och godkänner lånet om du uppfyller kraven. Ansökan sker ofta digitalt via bankens app eller rådgivare.

Krav och behörighet

Du behöver minst 15 procent kontantinsats, stabil inkomst och ett säljkontrakt för den gamla bostaden i de flesta fall. Belåningsgraden får inte överstiga 85 procent, och din totala skuldsättning prövas mot inkomst. Pensionärer kan kvalificera sig med lägre krav på amortering.

Amortering och återbetalning

Lånet är amorteringsfritt under löptiden, som brukar vara 3–12 månader, och räntan betalas månadsvis. Återbetalning sker i en klumpsumma vid försäljning, ibland automatiskt via bankgiro. Om försäljningen dröjer kan förlängning krävas med extra kostnad.

Aktuella räntor och kostnader för överbryggningslån 2025

Räntorna för överbryggningslån 2025 ligger runt 3,5–4,5 procent, påverkade av Riksbankens sänkning till 3,25 procent i juni. Kostnaderna varierar men inkluderar ofta uppläggningsavgifter.

Genomsnittliga räntor

Genomsnittsräntan för tremånadersbindning är cirka 3,8 procent, enligt SBAB:s data från april 2025. SEB erbjuder 3,50–4,00 procent effektivt, medan STIBOR-påslag adderar 0,5–1 procent hos Nordea. Riksbankens beslut har sänkt räntorna med 0,25 procent sedan våren.

Avgifter och dolda kostnader

Uppläggningsavgift kan vara 1 000–2 000 kronor, plus aviavgifter på 50 kronor per månad. Dolda kostnader uppstår vid förlängning eller om försäljningen misslyckas, med straffränta upp till 5 procent. Total kostnad för ett 6-månaderslån på 1 miljon kronor kan nå 20 000 kronor i ränta och avgifter.

Räntefria alternativ

Vissa banker som SEB erbjuder räntefria överbryggningslån fram till september 2025 för nya kunder, men med villkor som byte till deras bolån. Swedbank har liknande kampanjer till december 2025. Kontrollera alltid bindningstiden för att undvika oväntade kostnader.

Jämförelse av överbryggningslån hos svenska banker

Svenska banker erbjuder liknande villkor men skiljer sig i räntor och maxbelåning. Jämför för att hitta det bästa erbjudandet.

Swedbank och SEB

Swedbank ger räntefritt överbryggningslån till december 2025 för kunder som tar nytt bolån, med max 70 procent belåning. SEB:s ränta är 3,50 procent för tremånader, inklusive 0 procent fast ränta i upp till 6 månader – se mer på SEB:s räntesida.

SBAB och Nordea

SBAB erbjuder upp till 70 procent belåning med snittränta 3,89 procent, sänkt till 3,74 procent i september enligt Omni. Nordea baserar räntan på STIBOR plus påslag, ofta högre än standardbolån.

Handelsbanken och Länsförsäkringar

Handelsbanken fokuserar på flexibla villkor för överbryggningslån handelsbanken, med räntor kring 4 procent. Länsförsäkringar erbjuder regionala fördelar med liknande krav, men lägre avgifter för befintliga kunder.

Överbryggningslån i speciella situationer

I vissa fall anpassas överbryggningslån efter din livssituation, men kraven kan vara strängare.

För pensionärer

Pensionärer kan få överbryggningslån med lägre amorteringskrav, baserat på total ekonomi snarare än inkomst. Banker som SBAB bedömer pension som stabil inkomst, men belåningen begränsas ofta till 60 procent. Kontakta banken tidigt för personlig rådgivning.

Utan säljkontrakt

Det är möjligt att få överbryggningslån utan säljkontrakt hos vissa banker, men med högre ränta och kortare löptid. Kräver stark värdering av den gamla bostaden och extra säkerhet. Enligt Låneupplysningen är det riskfyllt om försäljningen dröjer.

För företag och handpenning

Företag kan använda överbryggningslån för kommersiella fastigheter, med fokus på företagsbalans. För handpenninglån kombineras det ofta med överbryggningslån för att täcka 10 procent av köpeskillingen. Kostnaden blir högre utan full säkerhet.

Tips för att ansöka och minimera risker

Ansök smart för att undvika onödiga kostnader och stress vid bostadsbyte.

Dokumentation behövs

Samla köpekontrakt, värderingsintyg och inkomstbevis i förväg. Ha en plan B för försäljning, som hyra ut den gamla bostaden tillfälligt.

Vanliga misstag

Undvik att underskatta räntan – räkna på worst-case-scenarier. Glöm inte skatteeffekter, som ränteavdrag på 30 procent från 2025. Jämför alltid banker innan du signerar.

Alternativ till överbryggningslån

Överväg privatlån eller sälja gamla bostaden först för att minimera risk. Ett annat alternativ är att förhandla längre tillträde med säljaren.

Vanliga frågor om överbryggningslån

Vad är ett överbryggningslån?

Ett överbryggningslån är ett kortfristigt lån som finansierar en ny bostad tills den gamla säljs. Det är utformat för att överbrygga det finansiella gapet under en övergångsperiod, med säkerhet i den nya egendomen. I Sverige begränsas belåningen till 85 procent av värdet enligt Bolkreditivförordningen, och det är amorteringsfritt under löptiden för att underlätta processen.

Hur fungerar överbryggningslån?

Överbryggningslån fungerar genom att banken lånar ut pengar baserat på den nya bostadens värde, med återbetalning vid försäljning av den gamla. Ansökan inkluderar värdering och inkomstprövning, och räntan betalas månadsvis medan amortering skjuts upp. Det är en flexibel lösning men kräver planering för att undvika förlängningskostnader om försäljningen försenas.

Vad kostar överbryggningslån?

Kostnaden för ett överbryggningslån består främst av ränta på 3,5–4,5 procent 2025, plus avgifter på 1 000–2 000 kronor. För ett lån på 1 miljon kronor över 6 månader kan det totala bli 15 000–25 000 kronor, inklusive eventuella aviavgifter. Ränteavdraget på 30 procent mildrar kostnaden, men räkna alltid med dolda avgifter vid förlängning för en realistisk bild.

Vilka banker erbjuder överbryggningslån?

De flesta svenska banker som Swedbank, SEB, SBAB, Nordea, Handelsbanken och Länsförsäkringar erbjuder överbryggningslån med varierande villkor. SBAB fokuserar på statliga garantier med lägre räntor, medan Swedbank har räntefria kampanjer. Jämför räntor och maxbelåning för att välja rätt, särskilt om du är befintlig kund hos banken för bättre villkor.

Kan man få överbryggningslån utan säljkontrakt?

Ja, det är möjligt utan säljkontrakt hos vissa banker, men det ökar risken och räntan med upp till 1 procent. Banken kräver istället en färsk värdering av den gamla bostaden och extra säkerhet som buffert. Det är en strategi för de som inte hunnit sälja, men experter rekommenderar att ha en försäljningsplan för att minimera långsiktiga kostnader och stress.

Vilken bank har lägst ränta på överbryggningslån 2025?

SBAB erbjuder ofta lägst ränta på 3,74 procent efter sänkningen i september 2025, tack vare statlig backing. SEB och Swedbank matchar med kampanjer på 0 procent initialt, men effektiva räntor landar runt 3,8 procent. Välj baserat på din totala relation med banken, då befintliga kunder får bättre påslag på STIBOR – jämför alltid individuellt för optimalt erbjudande.

Hur påverkar Riksbankens räntesänkning överbryggningslån?

Riksbankens sänkning till 3,25 procent i juni 2025 har direkt sänkt bolåneräntor, inklusive överbryggningslån, med 0,15–0,25 procent. Det minskar månadsräntan för lån på miljoner kronor betydligt, men effekten syns först efter bankernas justeringar. För konsumenter innebär det lägre kostnader under övergångsperioden, men håll koll på framtida förändringar för långsiktig planering.