Hur mycket får jag i tjänstepension när jag går i pension?

Hur mycket får jag i tjänstepension när jag går i pension?

Det finns inget enda belopp som är normalt för alla. Din tjänstepension per månad påverkas bland annat av lön, hur länge arbetsgivaren har betalat in premier, vilket pensionsavtal du har, avgifter, värdeutveckling och när du börjar ta ut pensionen.

Tjänstepensionen är en del av den totala pensionen tillsammans med allmän pension och eventuell privat pension. För att bedöma din egen nivå ska du använda prognosen på minPension. Där kan du se intjänad tjänstepension och beräknade utbetalningar vid olika pensionsåldrar. Pensionsmyndigheten beskriver minPension som det mest träffsäkra verktyget för en individuell prognos.

Vad är en normal tjänstepension?

Det mest användbara jämförelsematerialet är medianen för tjänstepensionen bland nyblivna pensionärer, uppdelad efter inkomst. Beloppen nedan gäller 2024 och visar tjänstepension per månad:

Medianen betyder att hälften ligger över och hälften under beloppet i respektive grupp. Använd därför tabellen som en jämförelse, inte som ett mål för vad du bör ha. Jämför först med rätt inkomstgrupp och kontrollera sedan din egen prognos på minPension. Tabellen bygger på Pensionsmyndighetens statistik om nyblivna pensionärer.

Genomsnittlig total pension är något annat

År 2024 var den genomsnittliga totala pensionen före skatt för personer bosatta i Sverige 23 900 kronor per månad. Genomsnittet var 20 600 kronor för kvinnor och 27 700 kronor för män. Beloppen omfattar allmän pension och tjänstepension samt eventuell privat pension – de är alltså inte genomsnittlig tjänstepension.

För medelinkomsttagare som började ta ut pension 2024 motsvarade den totala pensionen inklusive tjänstepension 68 procent av slutlönen för kvinnor och 73 procent för män. Det visar varför både månadsbelopp och tidigare lön behöver vägas in när pensionen bedöms.

Hur mycket tjänstepension bör man ha?

Det finns inget officiellt riktvärde för hur stort pensionskapital en person bör ha vid exempelvis 25, 40 eller 50 års ålder. Ett sådant mål skulle behöva ta hänsyn till lön, arbetstid, pensionsålder, avtalsområde och hur länge pensionen ska betalas ut.

• Kontrollera vilket pensionsavtal du omfattas av.
• Se att de tjänstepensioner du tjänat in finns med i minPension.
• Jämför prognosen vid olika pensionsåldrar.
• Se vilken del av den framtida pensionen som kommer från tjänstepensionen.
• Kontrollera avgifter, placeringsform och valt uttag.

En högre lön innebär ofta större tjänstepension, särskilt på lönedelar över gränsen där premien blir högre. Ett långt arbetsliv ger samtidigt fler inbetalningar och mer tid för pensionskapitalet att utvecklas.

Hur mycket sätts av till tjänstepension?

Procentsatsen beror på avtalsområde. Det finns alltså ingen enda procentsats för all tjänstepension. Här är några aktuella exempel för 2026:

För ITP 1 motsvarar 52 125 kronor per månad gränsen på 7,5 inkomstbasbelopp år 2026. Taket på 30 inkomstbasbelopp motsvarar 208 500 kronor per månad. ITP 1:s regler finns i Collectums avtalsinformation. Kåpan Flex höjs till 0,7 procent från oktober 2026.

Om du saknar tjänstepension anger Pensionsmyndigheten att ett eget sparande på 4,5–6 procent av lönen normalt motsvarar en kollektivavtalad inbetalning upp till 52 125 kronor i månadslön under 2026. På lön över den nivån behövs ett högre sparande för att motsvara avsättningen i många kollektivavtal. Se Pensionsmyndighetens information om eget pensionssparande.

Så påverkar avtalsområdet din pension

Kollektivavtalet styr hur premierna räknas och vilka val du kan göra. I premiebestämda lösningar är inbetalningen bestämd, medan den framtida utbetalningen påverkas av bland annat avkastning, avgifter och uttagstid. Förmånsbestämda lösningar bygger i stället på en utlovad pensionsnivå enligt avtalets regler.

ITP 1, AKAP-KR och PA 16 har olika premieuppbyggnad. Inom PA 16 består pensionen bland annat av flera separata delar, och inom kommun- och regionsektorn kan äldre KAP-KL-lösningar skilja sig från AKAP-KR. Avtalsområdet måste därför vara känt innan en procentsats eller normalnivå bedöms.

För statligt anställda samt kommun- och regionanställda finns särskilda regler hos Pensionsmyndigheten och på sidan om att vara anställd inom kommun och region.

Vad påverkar hur mycket du får per månad?

• Lön: Premierna räknas normalt som en procent av den pensionsmedförande lönen. Högre lön kan ge särskilt stor effekt när lönedelar över gränsen har en högre premie.
• Antal år med inbetalningar: Varje år med tjänstepensionspremier ökar kapitalet och ger mer tid för utveckling.
• Placeringsform och avkastning: Traditionell försäkring och fondförsäkring kan ge olika utveckling och risk. Avgifterna påverkar också det kapital som blir kvar.
• Pensionsålder: Ett senare uttag kan innebära fler inbetalningar och att kapitalet ska betalas ut under färre år.
• Uttagstid: Tjänstepension kan normalt tas ut livsvarigt eller under en begränsad period, men tidigaste uttag och minsta uttagstid varierar mellan avtalen.

Ett uttag under fem år ger högre månadsbelopp under de första fem åren, men därefter upphör utbetalningen från den delen. Pensionsmyndigheten anger att de flesta tjänar på livsvarigt uttag jämfört med femårigt uttag, räknat på totalt utbetalt nuvärde. Läs mer om utbetalning av tjänstepension.

Så kan du påverka din tjänstepension

Börja med att kontrollera vilket avtalsområde du tillhör och om arbetsgivaren betalar in enligt avtalet. Om du har hög lön kan löneväxling vara relevant, men effekten beror på villkoren och hur löneväxlingen påverkar andra ersättningar. Ett beslut bör därför jämföras med prognosen och den egna ekonomin.

Se också över avgifterna och placeringsformen. Låga avgifter kan få betydelse över lång tid, medan risknivån behöver passa både spartid och ekonomi. Någon generell placeringsmodell passar inte alla.

Ett längre arbetsliv kan höja pensionen genom fortsatta inbetalningar, längre tid för kapitalet att utvecklas och färre år som utbetalningen ska fördelas på. Hur stor effekten blir ser du i prognosen genom att jämföra olika pensionsåldrar.

Vanliga frågor

Hur hittar jag min prognos för tjänstepensionen?

Logga in på minPension och jämför prognoser vid olika pensionsåldrar. Där ser du intjänad tjänstepension, beräknad månadsutbetalning och hur stor del av total pension som kommer från tjänstepensionen. Pensionsmyndigheten rekommenderar prognosen framför generella målbelopp.

Hur påverkar uttagstiden månadsbeloppet?

Fem års uttag ger mer per månad under den första perioden, men utbetalningen från den delen upphör sedan. Ett livsvarigt uttag ger i stället utbetalningar under resten av livet. Pensionsmyndigheten anger att de flesta tjänar på livsvarigt uttag när man jämför totalt utbetalt nuvärde, men avtalsregler och ekonomi behöver vägas in.

Hur mycket tjänstepension bör man ha vid 25 års ålder?

Det finns inget generellt officiellt målbelopp som tar hänsyn till alla åldrar, löner och avtalsområden. Kontrollera i stället att inbetalningarna börjar komma in och följ prognosen på minPension. Ett tidigt arbetsliv med tjänstepension ger fler år med inbetalningar.

Hur många procent är tjänstepension?

Det varierar mellan avtal. ITP 1 har 4,5 procent upp till 52 125 kronor i månadslön under 2026 och 30 procent på lönedelar över gränsen. AKAP-KR har 6 procent respektive 31,5 procent. PA 16 har en annan uppbyggnad med flera delar.

Är genomsnittlig total pension samma sak som genomsnittlig tjänstepension?

Nej. Total pension består av allmän pension, tjänstepension och eventuell privat pension. Den genomsnittliga totala pensionen före skatt var 23 900 kronor per månad i Sverige 2024. Det beloppet ska inte användas som genomsnitt för tjänstepensionen ensam. Se Pensionsmyndighetens pensionsstatistik för definitionen.